FAQ по “Своей карте” Россельхозбанка

Общая информация

• “Своя карта” – дебетовая или кредитная бесплатная карта Россельхозбанка. Оформляется только в офисе, а действующие клиенты могут оформить “виртуальную” дебетовую карту в Интернет – банке/Мобильном приложении.
• При получении карты в офисе можно получить моменталку или именную карту. Кстати, есть возможность заказа карты предварительно через сайт или интерет-банк/ мобильное приложение. На выбор клиенту – большой спектр платежных систем: Mastercard Standard, Visa Classic, UnionPay Classic, Карта JCB, Классическая карта МИР, Кобейджинговая карта МИР c UnionPay/JCB, в трех валютах: рубли, доллары США, евро.
• При оформлении цифровой дебетовой карты (“виртуалки”) через мобильное приложение в режиме он-лайн, ее можно добавить в кошелек мобильного телефона и сразу использовать для покупок. В цифровом формате “Своя карта” выпускается только в рублях, на выбор: Mastercard, Visa, МИР.
• Основная карта выпускается и обслуживается бесплатно.
  За обслуживание дополнительной карты 150 руб. в месяц, при этом:
  – если открыта 1 дополнительная карта, стоимость её обслуживания не взимается при покупках за отчетный месяц не менее 30 000 руб. по счету (по двум картам);
  – если открыто 2 дополнительные карты, стоимость их обслуживания не взимается при покупках за отчетный месяц не менее 75 000 руб. по счету (по трем картам);
  – начиная с 3-ей дополнительной карты, стоимость ее обслуживания взимается независимо от суммы покупок.
• Услуга СМС – уведомления: 59 руб. в месяц, подключается по желанию клиента.
  Кстати, банк любит подключать смс-инфо принудительно с 2 мес бесплатного обслуживания.
• Проценты на остаток средств на счете не начисляются.
• Снятие наличных:
  • по дебетовой карте – в кассах/банкоматах РСХБ и банкоматах банков-партнеров: Альфа-банк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Росбанк без комиссии. В остальных случаях 1%, минимум 150 руб. Получение наличных разрешено только в пределах лимитов: 150 000 руб. по именной в сутки, 75 000 руб. по моментальной в сутки, 500 000 руб. по счету в сутки (действует, если к счету несколько карт), 2 млн. руб. в месяц. Но контакт-центр уверяет, что 500 000 руб. в сутки можно снять с любой карты в кассе Россельхозбанка;
  • по кредитной карте – в любых устройствах 3,9% +350 руб.+% по кредиту, ограничений по сумме нет – в пределах установленного кредитного лимита. При этом в первые 3 календарных месяца после открытия кредитной карты можно снять наличные без комиссии и % за кредит при выполнении условий льготного периода.
• “Стягивание” с карт РСХБ другим банком:
  • по дебетовой карте – без комиссии 100 000 руб. в сутки, 1 млн. руб. в месяц. При превышении лимитов взимается комиссия 1,5%;
  • по кредитной карте – 3,9%, мин. 350 руб. +% по кредиту; лимит 300 000 руб. в сутки, 3 млн. руб. в месяц.
• Особенности кредитной карты:
  – требования к заемщику: возраст от 21 до 73 лет, гражданство РФ,
  – кредитный лимит до 1 млн руб.,
  – процентная ставка от 22,9%,
  – льготный период – до 115 дней, действует только на покупки – это значит, что почти 4 месяца можно пользоваться кредитом без выплаты %. Ежемесячно до 25 числа нужно выплачивать минимальный платеж = 10% от общей суммы задолженности. Снятие наличных, переводы – не входят в льготный период.
  Рассмотрим простой пример рассчета Льготного периода на 1 покупке:
  – покупка совершена в любой день мая на сумму 1 000 руб. (это 1 месяц использования кредита),
  – до 25 июня нужно внести минимальный платеж = 10% от 1 000 руб., т.е. 100 руб. (это 2 месяц использования кредита),
  – до 25 июля нужно внести минимальный платеж = 10% от 900 руб., т.е. 90 руб. (это 3 месяц использования кредита),
  – до 25 августа нужно полностью погасить задолженность = 810 руб., чтобы попасть в Льготный период (это 4 месяц).
  После чего покупки в августе попадут в новый Льготный период.

Программа лояльности

Для дебетовой и кредитной “Своей карты” программа лояльности идентична. Баллы начисляются в рамках программы лояльности «Урожай». В данном разделе указаны только отличительные особенности программы “Урожай” для “Своей карты”. Подробное описание программы лояльности “Урожай” в отдельном разделе.

• Есть на выбор 2 опции программы лояльности: «CashBack на Всё» и «Выбери свой СashBack».
• Программа “CashBack на Всё”:
  — 2% при покупках до 30 000 руб. в месяц;
  — 3% при покупках от 30 000 руб. до 75 000 руб. в месяц;
  — 4% при покупках от 75 000 руб. в месяц.
  Лимит начисления 5 000 баллов.
• Важно: в первый месяц в любом случае начисляют 2% бонусов вне зависимости от оборота. В следующем месяце 4% бонусов дадут при обороте от 75к в прошлом месяце и так далее.
• При подключении этой программы при покупках свыше 30 000 руб. в месяц снятие наличных во всех банкоматах на территории России бесплатно.

• Программа “Выбери свой СashBack”:
  — 1,5% на все покупки;
  — 5% в категории “Повышенный CashBack”, но не более 1 000 баллов за месяц;
  — 15% в категории “Супер CashBack”, но не более 500 баллов в месяц
  Лимит начисления 5 000 баллов в месяц по всем покупкам.
  При выборе этой программы ежемесячно через мобильное приложение или интернет-банк нужно выбирать и менять категории покупок для “Повышенного CashBack” и “Супер CashBack” из следующего списка: игрушки, АЗС, книги, он-лайн игры, музыка и фильмы, театр и кино, спорттовары, зоомагазины, сад и огород, аптеки, путешествия, отели, товары для дома, одежда, обувь и аксессуары, бытовая техника и электроника, транспорт, строительные материалы, рестораны, такси, косметика и парфюмерия.
  Если в текущем месяце не выбрать категории для начисления повышенного CashBack в следующем месяце, то баллы на все покупки будут начислены по базовой ставке 1,5%.
  Каждая из категорий может быть выбрана клиентом не чаще 1 раза в 4 месяца.
• Полезные ссылки:
  Программа лояльности “Урожай” (pdf)
  Подробно о программе лояльности “Урожай”

Недостатки

1. Отсутствует курьерская доставка. За картой нужно обязательно идти в офис банка.
2. Не начисляется % на остаток собственных средств.
3. Сложная программа лояльности: обязательно нужно выбрать опцию “CashBack на Всё” или “Выбери свой СashBack” и не забыть ежемесячно менять категории при опции “Выбери свой СashBack”.
4. Нет возможности конвертировать баллы в рубли. Нужно использовать баллы только через приложение программы лояльности “Урожай”.
5. Нет возможности привязывать одну карту к счетам в разных валютах. Карту можно открыть только в одной из трех валют: рубли, доллары США, Евро.
6. Кредитную карту могут не одобрить.
7. В тарифах по кредитной карте нет информации о размере льготного периода и % ставке по кредиту. Данные условия прописываются в договоре с клиентом.

Преимущества

1. Карта выпускается и обслуживается бесплатно.
2. Контакт-центр работает 24х7. Легко дозвониться без длинных ожиданий и автоматических навигаций.
3. Карту можно пополнить с других карт через сайт Россельхозбанка, интернет-банк/мобильное предложение без комиссии.
4. Удобное мобильное приложение, интуитивно понятное, через которое можно выпустить “Свою карту” в Цифровом формате, правда пока только дебетовую и в рублях.
   Через приложение можно установить любой лимит операций в сутки, в месяц; заблокировать/разблокировать карту; разрешить/запретить: снятие наличных, безналичные операции, операции в Интернет, операции на территории РФ. Оперативное управление лимитами в он-лайн режиме позволяет полностью защитить свою карту.
   Если забудете ПИН-код, можно в любой момент установить новый.
   Очень удобная информация по кредиту: общая задолженность, сумма и срок минимального платежа, сумма и срок погашения Льготного периода, % ставка.
5. Если не хватает баллов “Урожай” для оплаты покупки, можно доплатить со счета карты.
6. Большой льготный период по кредитной карте – до 115 дней.
7. К карте не навязывают дополнительные сервисы, такие как страховки или СМС- уведомления.
8. Большая доступная сеть офисов банка.

Вывод

Большим преимуществом является выпуск и обслуживание “Своей карты” без комиссии. Несмотря на рекламную и привлекательную ставку 15% CashBack, в связи с ограничением максимальной суммы начислений в месяц, “Своя карта” с опцией “Выбери свой СashBack” не так уж и выгодна. Она будет интересна тем, у кого несколько карт в кошельке, для получения повышенного начисления баллов в выбранных категориях, не забывая их ежемесячно обновлять и понимая на что тратить баллы.

Для тех, кто хочет за все расплачиваться одной картой, лучше подойдет опция “CashBack на Всё”, с ней можно максимально получать 4% за покупки; к сожалению, на бонусной витрине ощутимая наценка, что снижает выгоду от использования.
Кредитная карта намного интереснее дебетовой: она предоставляет возможность бесплатно пользоваться лимитом до 115 дней за покупки, 3 первых месяца после выпуска карты можно бесплатно (без комиссий и в грейс) снять наличные.