«Путевая карта» Россельхозбанка — это дебетовая или кредитная карта, предназначенная специально для путешествий. Сайт «Путевой карты».
Общая информация
- «Путевая карта» оформляется только в офисе, 2 видов: Visa Classic (именная и моменталка) и Visa Gold в рублях. Есть возможность заказа карты предварительно через сайт или интернет-банк/ мобильное приложение с выбором офиса получения карты.
- Выпуск карты: 99 руб. Visa Classic, 299 руб. Visa Gold.
Обслуживание в мес.:
Visa Classic: 100 ₽ — дебетовая, 150 ₽ — кредитная, при 20 000 ₽ покупок — бесплатно,
Visa Gold: 300 ₽ — дебетовая, 400 ₽ — кредитная, при 50 000 ₽ покупок — бесплатно. - Услуга СМС — уведомления — бесплатно.
- Проценты на остаток средств на счете не начисляются.
- Снятие наличных:
- по дебетовой карте — в кассах/банкоматах РСХБ и банкоматах банков-партнеров: Альфа-банк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Росбанк без комиссии. В остальных случаях 1%, минимум 150 руб. Получение наличных разрешено только в пределах лимитов: 150 000 руб. по именной в сутки, 75 000 руб. по моментальной в сутки, 500 000 руб. по счету в сутки (действует, если к счету несколько карт), 2 млн. руб. в месяц. Но контакт-центр уверяет, что 500 000 руб. в сутки можно снять с любой карты в кассе Россельхозбанка;
- по кредитной карте — в любых устройствах 3,9% +350 руб.+% по кредиту, ограничений по сумме нет — в пределах установленного кредитного лимита. При этом в первые 3 календарных месяца после открытия кредитной карты можно снять наличные без комиссии и % за кредит при выполнении условий льготного периода.
- «Стягивание» с карт РСХБ другим банком:
- по дебетовой карте — без комиссии 100 000 руб. в сутки, 1 млн. руб. в месяц. При превышении лимитов взимается комиссия 1,5%;
- по кредитной карте — 3,9%, мин. 350 руб. +% по кредиту; лимит 300 000 руб. в сутки, 3 млн. руб. в месяц.
- Переводы:
- по дебетовой карте:
— на карты Россельхозбанка — бесплатно;
— в другие банки — в рублях 1,5% (min 50 RUB; max 1000 RUB) от суммы операции, в валюте 1% (min / 20 USD /30 EUR; max 100 USD / 100 EUR), лимит 300 000 руб. в сутки, 3 млн. руб. в месяц.
— в другие банки по номеру телефона через Систему быстрых переводов (СБП)- бесплатно на сумму перевода до 100 000 руб в месяц, свыше — 0,5% но не более 1500 руб.,
- по кредитной карте — 3,9%, мин. 350 руб. +% по кредиту в рамках кредитного лимита.
- по дебетовой карте:
- Особенности кредитной карты:
— требования к заемщику: возраст от 21 до 73 лет, гражданство РФ,
— кредитный лимит до 1 млн руб.,
— процентная ставка:
26,9% — для физ. лиц, 23,9% — для зарплатников по Visa Classic,
25,9% — для физ. лиц, 22,9% для зарплатников по Visa Gold,
— льготный период — до 55 дней, действует только на покупки. Ежемесячно до 25 числа нужно выплачивать минимальный платеж = 3% от общей суммы задолженности. Снятие наличных, переводы — не входят в льготный период.
Программа лояльности
Для дебетовой и кредитной «Путевой карты» программа лояльности идентична. Баллы начисляются в рамках программы лояльности «Урожай». В данном разделе указаны только отличительные особенности программы «Урожай» для «Путевой карты». Подробное описание программы лояльности «Урожай» в отдельном разделе.
- Начисление баллов
Для Visa Classic:
— 3% за покупки в категории «путешествия» (в первые 2 месяца 6%);
— 2% за остальные покупки (в первые 2 месяца 4%).
Для Visa Gold:
— 3,5% за покупки в категории «путешествия» (в первые 2 месяца 7%);
— 2,5% за остальные покупки (в первые 2 месяца 5%).
Первый — месяц открытия карты, т.е. если карта открыта в конце месяца, например, 25 июня, то повышенные баллы будут начислены за операции с 25 июня по 31 июля.
К торгово-сервисным предприятиям категории «путешествия» относятся:
— авиалинии, авиакомпании;
— агентства по аренде автомобилей;
— жилье: отели, мотели, курорты;
— пассажирские железнодорожные перевозки;
— круизные линии;
— аренда и наем судов;
— пристани для яхт, их обслуживание и поставка;
— туристические агентства и организаторы экскурсий,
— операторы чартерных и экскурсионных автобусов;
— беспошлинные магазины Duty Free;
— прокат автомобилей. - Максимальная сумма баллов:
10 000 баллов — для Visa Classic,
без ограничений — для Visa Gold. При этом, после достижения 10 000 баллов, начисляется 1% за все покупки. - Пример максимального начисления баллов по Visa Gold, если предстоит большая покупка: автомобиль, мебель, строительные материалы и т.д.:
— в путешествиях 50 000 руб.Х 3,5% = 1 750 баллов,
— покупка машины (ограничение 850 000 руб.) = до макс суммы начисления 330 000 руб. Х 2,5% = 8 250 баллов, остаток суммы 520 000 руб. Х 1% = 5 200 баллов.
Итого: 15 200 баллов! Такое количество не дает ни один банк! - Полезные ссылки:
Программа лояльности «Урожай» (pdf)
Подробно о программе лояльности «Урожай»
Недостатки
- Карта выпускается за плату, за обслуживание также нужно ежемесячно платить при невыполнении условий по покупкам.
- Отсутствует курьерская доставка. За картой нужно обязательно идти в офис банка.
- Нет карты в цифровом формате.
- Не начисляется % на остаток собственных средств.
- Нет возможности конвертировать баллы по программе лояльности в рубли. Нужно использовать баллы только через приложение программы лояльности «Урожай».
- Нет возможности открыть или привязать одну карту к счетам в разных валютах. Карту можно открыть только в рублях, платежной системы Visa.
- Кредитную карту могут не одобрить. По кредитной карте стандартный льготный период 55 дней.
- В тарифах по кредитной карте нет информации о размере льготного периода и % ставке по кредиту. Данные условия прописываются в договоре с клиентом.
- На сайте РСХБ указана некорректная информация о взимании «годовой» комиссии по кредитной карте вместо «ежемесячной», тарифы по дебетовой «Путевой карте» с сайта не открываются. В офисе тоже сложно узнать актуальную информацию.
Преимущества
- Неограниченное количество баллов по «Путевой карте» Visa Gold, большой максимальный лимит (10000 руб.) по «Путевой карте» Visa Classic.
- Бесплатное предоставление СМС- уведомлений.
- Контакт-центр работает 24х7. Легко дозвониться без длинных ожиданий и автоматических навигаций.
- Карту можно пополнить с других карт через сайт Россельхозбанка, интернет-банк/мобильное приложение без комиссии.
- Удобное мобильное приложение, интуитивно понятное, через которое можно заказать «Путевую карту» и выбрать офис получения.
Через приложение можно установить любой лимит операций в сутки, в месяц; заблокировать/разблокировать карту; разрешить/запретить: снятие наличных, безналичные операции, операции в Интернет, операции на территории РФ. Оперативное управление лимитами в он-лайн режиме позволяет полностью защитить свою карту.
Если забудете ПИН-код, можно в любой момент установить новый.
Очень удобная информация по кредиту: общая задолженность, сумма и срок минимального платежа, сумма и срок погашения Льготного периода, % ставка. - Если не хватает баллов «Урожай» для оплаты покупки, можно доплатить со счета карты.
- Большая доступная сеть офисов банка.
Вывод
Если средние траты на покупки в месяц до 125 000 руб., то «Путевая карта» сильно проигрывает «Своей карте» РСХБ из-за того, что по «Своей карте» нет комиссии за выпуск и обслуживание карты, при этом гораздо лучше программа лояльности 4% за покупки от 75 000 руб., тогда как по «Путевой карте» всегда взимается комиссия за выпуск карты, а также взимается комиссия за обслуживание, если не выполнять ежемесячные условия по покупкам, а максимальное начисление баллов только 3,5% в категории «Путешествия» по карте Visa Gold
«Путевая карта» Gold привлекает тем, что нет ограничений по максимальной сумме начисления баллов + баллы удваиваются за покупки в первые 2 месяца после открытия карты, поэтому, если предстоят большие покупки, то можно эту карту открыть для максимального получения выгоды, не забывая при этом об ограничениях начислений в отдельных категориях покупок.
