Общая информация
- «Своя карта» — дебетовая или кредитная бесплатная карта Россельхозбанка. Оформляется только в офисе, а действующие клиенты могут оформить «виртуальную» дебетовую карту в Интернет — банке/Мобильном приложении.
- При получении карты в офисе можно получить моменталку или именную карту. Кстати, есть возможность заказа карты предварительно через сайт или интерет-банк/ мобильное приложение. На выбор клиенту — большой спектр платежных систем: Mastercard Standard, Visa Classic, UnionPay Classic, Карта JCB, Классическая карта МИР, Кобейджинговая карта МИР c UnionPay/JCB, в трех валютах: рубли, доллары США, евро.
- При оформлении цифровой дебетовой карты («виртуалки») через мобильное приложение в режиме он-лайн, ее можно добавить в кошелек мобильного телефона и сразу использовать для покупок. В цифровом формате «Своя карта» выпускается только в рублях, на выбор: Mastercard, Visa, МИР.
- Основная карта выпускается и обслуживается бесплатно.
За обслуживание дополнительной карты 150 руб. в месяц, при этом:
— если открыта 1 дополнительная карта, стоимость её обслуживания не взимается при покупках за отчетный месяц не менее 30 000 руб. по счету (по двум картам);
— если открыто 2 дополнительные карты, стоимость их обслуживания не взимается при покупках за отчетный месяц не менее 75 000 руб. по счету (по трем картам);
— начиная с 3-ей дополнительной карты, стоимость ее обслуживания взимается независимо от суммы покупок. - Услуга СМС — уведомления: 59 руб. в месяц, подключается по желанию клиента.
Кстати, банк любит подключать смс-инфо принудительно с 2 мес бесплатного обслуживания. - Проценты на остаток средств на счете не начисляются.
- Снятие наличных:
- по дебетовой карте — в кассах/банкоматах РСХБ и банкоматах банков-партнеров: Альфа-банк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Росбанк без комиссии. В остальных случаях 1%, минимум 150 руб. Получение наличных разрешено только в пределах лимитов: 150 000 руб. по именной в сутки, 75 000 руб. по моментальной в сутки, 500 000 руб. по счету в сутки (действует, если к счету несколько карт), 2 млн. руб. в месяц. Но контакт-центр уверяет, что 500 000 руб. в сутки можно снять с любой карты в кассе Россельхозбанка;
- по кредитной карте — в любых устройствах 3,9% +350 руб.+% по кредиту, ограничений по сумме нет — в пределах установленного кредитного лимита. При этом в первые 3 календарных месяца после открытия кредитной карты можно снять наличные без комиссии и % за кредит при выполнении условий льготного периода.
- «Стягивание» с карт РСХБ другим банком:
- по дебетовой карте — без комиссии 100 000 руб. в сутки, 1 млн. руб. в месяц. При превышении лимитов взимается комиссия 1,5%;
- по кредитной карте — 3,9%, мин. 350 руб. +% по кредиту; лимит 300 000 руб. в сутки, 3 млн. руб. в месяц.
- Особенности кредитной карты:
— требования к заемщику: возраст от 21 до 73 лет, гражданство РФ,
— кредитный лимит до 1 млн руб.,
— процентная ставка от 22,9%,
— льготный период — до 115 дней, действует только на покупки — это значит, что почти 4 месяца можно пользоваться кредитом без выплаты %. Ежемесячно до 25 числа нужно выплачивать минимальный платеж = 10% от общей суммы задолженности. Снятие наличных, переводы — не входят в льготный период.
Рассмотрим простой пример рассчета Льготного периода на 1 покупке:
— покупка совершена в любой день мая на сумму 1 000 руб. (это 1 месяц использования кредита),
— до 25 июня нужно внести минимальный платеж = 10% от 1 000 руб., т.е. 100 руб. (это 2 месяц использования кредита),
— до 25 июля нужно внести минимальный платеж = 10% от 900 руб., т.е. 90 руб. (это 3 месяц использования кредита),
— до 25 августа нужно полностью погасить задолженность = 810 руб., чтобы попасть в Льготный период (это 4 месяц).
После чего покупки в августе попадут в новый Льготный период.
Программа лояльности
Для дебетовой и кредитной «Своей карты» программа лояльности идентична. Баллы начисляются в рамках программы лояльности «Урожай». В данном разделе указаны только отличительные особенности программы «Урожай» для «Своей карты». Подробное описание программы лояльности «Урожай» в отдельном разделе.
- Есть на выбор 2 опции программы лояльности: «CashBack на Всё» и «Выбери свой СashBack».
- Программа «CashBack на Всё»:
— 2% при покупках до 30 000 руб. в месяц;
— 3% при покупках от 30 000 руб. до 75 000 руб. в месяц;
— 4% при покупках от 75 000 руб. в месяц.
Лимит начисления 5 000 баллов. - Важно: в первый месяц в любом случае начисляют 2% бонусов вне зависимости от оборота. В следующем месяце 4% бонусов дадут при обороте от 75к в прошлом месяце и так далее.
- При подключении этой программы при покупках свыше 30 000 руб. в месяц снятие наличных во всех банкоматах на территории России бесплатно.
- Программа «Выбери свой СashBack»:
— 1,5% на все покупки;
— 5% в категории «Повышенный CashBack», но не более 1 000 баллов за месяц;
— 15% в категории «Супер CashBack», но не более 500 баллов в месяц
Лимит начисления 5 000 баллов в месяц по всем покупкам.
При выборе этой программы ежемесячно через мобильное приложение или интернет-банк нужно выбирать и менять категории покупок для «Повышенного CashBack» и «Супер CashBack» из следующего списка: игрушки, АЗС, книги, он-лайн игры, музыка и фильмы, театр и кино, спорттовары, зоомагазины, сад и огород, аптеки, путешествия, отели, товары для дома, одежда, обувь и аксессуары, бытовая техника и электроника, транспорт, строительные материалы, рестораны, такси, косметика и парфюмерия.
Если в текущем месяце не выбрать категории для начисления повышенного CashBack в следующем месяце, то баллы на все покупки будут начислены по базовой ставке 1,5%.
Каждая из категорий может быть выбрана клиентом не чаще 1 раза в 4 месяца. - Полезные ссылки:
Программа лояльности «Урожай» (pdf)
Подробно о программе лояльности «Урожай»
Недостатки
- Отсутствует курьерская доставка. За картой нужно обязательно идти в офис банка.
- Не начисляется % на остаток собственных средств.
- Сложная программа лояльности: обязательно нужно выбрать опцию «CashBack на Всё» или «Выбери свой СashBack» и не забыть ежемесячно менять категории при опции «Выбери свой СashBack».
- Нет возможности конвертировать баллы в рубли. Нужно использовать баллы только через приложение программы лояльности «Урожай».
- Нет возможности привязывать одну карту к счетам в разных валютах. Карту можно открыть только в одной из трех валют: рубли, доллары США, Евро.
- Кредитную карту могут не одобрить.
- В тарифах по кредитной карте нет информации о размере льготного периода и % ставке по кредиту. Данные условия прописываются в договоре с клиентом.
Преимущества
- Карта выпускается и обслуживается бесплатно.
- Контакт-центр работает 24х7. Легко дозвониться без длинных ожиданий и автоматических навигаций.
- Карту можно пополнить с других карт через сайт Россельхозбанка, интернет-банк/мобильное предложение без комиссии.
- Удобное мобильное приложение, интуитивно понятное, через которое можно выпустить «Свою карту» в Цифровом формате, правда пока только дебетовую и в рублях.
Через приложение можно установить любой лимит операций в сутки, в месяц; заблокировать/разблокировать карту; разрешить/запретить: снятие наличных, безналичные операции, операции в Интернет, операции на территории РФ. Оперативное управление лимитами в он-лайн режиме позволяет полностью защитить свою карту.
Если забудете ПИН-код, можно в любой момент установить новый.
Очень удобная информация по кредиту: общая задолженность, сумма и срок минимального платежа, сумма и срок погашения Льготного периода, % ставка. - Если не хватает баллов «Урожай» для оплаты покупки, можно доплатить со счета карты.
- Большой льготный период по кредитной карте — до 115 дней.
- К карте не навязывают дополнительные сервисы, такие как страховки или СМС- уведомления.
- Большая доступная сеть офисов банка.
Вывод
Большим преимуществом является выпуск и обслуживание «Своей карты» без комиссии. Несмотря на рекламную и привлекательную ставку 15% CashBack, в связи с ограничением максимальной суммы начислений в месяц, «Своя карта» с опцией «Выбери свой СashBack» не так уж и выгодна. Она будет интересна тем, у кого несколько карт в кошельке, для получения повышенного начисления баллов в выбранных категориях, не забывая их ежемесячно обновлять и понимая на что тратить баллы.
Для тех, кто хочет за все расплачиваться одной картой, лучше подойдет опция «CashBack на Всё», с ней можно максимально получать 4% за покупки; к сожалению, на бонусной витрине ощутимая наценка, что снижает выгоду от использования.
Кредитная карта намного интереснее дебетовой: она предоставляет возможность бесплатно пользоваться лимитом до 115 дней за покупки, 3 первых месяца после выпуска карты можно бесплатно (без комиссий и в грейс) снять наличные.
