Премиальные дебетовые и кредитные карты Россельхозбанка

Премиальные карты Россельхозбанка открываются в рамках пакета услуг “Премиум”: дебетовые (в рублях, долларах США, евро), кредитные (в рублях) только именные, в офисах банка. Сайт пакета услуг “Премиум”.

• Дебетовые карты: Visa Signature, Mastercard Black Edition, Мир (не Supreme, обычная), основная карта оформляется с 18 лет, дополнительная – с 6 лет.
  Кредитные карты: Visa Gold, Mastercard Gold, основная карта оформляется с 21 года, дополнительная – с 18 лет.
  К дебетовой или кредитной премиальной карте можно выпустить платежное кольцо, условия приобретения кольца на сайте.
• Комиссия за обслуживание пакета “Премиум” 750 руб. в месяц; бесплатно при выполнении одного из условий:
  – остатки на счетах более 1,5 млн ₽;
  – оборот по карте более 100 тыс. ₽ в месяц;
  – остатки на счетах более 500 тыс. ₽ и оборот по карте более 50 тыс. ₽ в месяц.

• Услуга СМС – уведомления: бесплатно для основной карты; 45 RUB/1,2 USD/1,0 EUR – для дополнительной.
• Проценты на остаток средств по дебетовой карте на сумму до 10 000 руб./200$ – не начисляются, на суму свыше 10 000 руб./200$ начисляется ежемесячно 3,5% годовых в рублях/ 0,15% годовых в долларах США/ проценты в евро не начисляются.
• Снятие наличных:
  • по дебетовой карте – в кассах/банкоматах РСХБ и банкоматах банков-партнеров: Альфа-банк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Росбанк без комиссии. В остальных случаях 1%, min 150 RUB/3 USD/2 EUR. Получение наличных разрешено только в пределах лимитов: 500 000 RUB/7 700 USD/6 900 EUR в сутки, 2 млн. RUB/31 000 USD/28 000 EUR в месяц.
    На сайте указано, что бесплатно снятие наличных во всех банкоматах, если сумма покупок более 30 000 руб. в месяц, но в тарифах данной информации нет, сотрудник контакт-центра банка не смог ответить на этот вопрос;
  • по кредитной карте – в любых устройствах 3,9% +350 руб.+% по кредиту, ограничений по сумме нет – в пределах установленного кредитного лимита. При этом в первые 3 календарных месяца после открытия кредитной карты можно снять наличные без комиссии и % за кредит при выполнении условий льготного периода.
• Перевод с карты РСХБ на карту стороннего банка:
  • по дебетовой карте – 1,5%, мин. 50 руб.;
  • по кредитной карте – 3,9%, мин. 350 руб.; лимит 300 000 руб. в сутки, 3 млн. руб. в месяц.
• Особенности кредитной карты:
  – требования к заемщику: возраст от 21 до 65 лет, гражданство РФ, не менее 4 месяцев на последнем (текущем) месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;
  – нужно предоставить документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость,
  – срок рассмотрения заявки на кредит – 5 рабочих дней,
  – кредитный лимит от 10 000 до 1 млн руб.,
  – процентная ставка от 20,9%,
  – льготный период – до 55 дней, действует только на покупки . Ежемесячно до 25 числа нужно выплачивать минимальный платеж = 3% от общей суммы задолженности. Снятие наличных, переводы – не входят в льготный период.
• Дополнительные сервисы Дебетовой карты:
  – страхование для путешествующих – для держателя карты Visa Signature/MasterCard Black Edition и его семьи,
  – защиты покупок от утери, кражи или случайного повреждения на покупки по карте Visa Signature/MasterCard Black Edition,
  – удвоение гарантии производителя – покрывает механические поломки (затраты на ремонт), если товар сломался после истечения срока действия исходной гарантии производителя на покупки по карте Visa Signature/MasterCard Black Edition,
  – телефонные консультации по юридическим вопросам и вопросам здоровья в экстренных ситуациях, предоставляется во время путешествий за пределы страны постоянного пребывания,
  – консьерж-сервис,
  – проходы в бизнес-залы аэропортов Masterсard, для прохода достаточно предъявить карту Masterсard Black Edition. Важно: перед посещением уточните условия. Например, в Москве бизнес-зал Mastercard есть только в аэропорту Шереметьево (С) стоимость составляет 2 500 руб. за каждого. Подробные условия стоимости посещения на сайте Mastercard.
• Дополнительные сервисы в Пакете:
  – выделенная телефонная линия 8-800-200-03-91,
  – 20% скидка на аренду сейфовых ячеек,
  – спец. курс на валютно-обменные операции на сумму от 2 000$,
  – персональное брокерское обслуживание,
  – повышенный % по вкладам,
  – повышенные % по накопительному счету (подробнее):

• Полезные ссылки:
  Тариф Дебетовой карты Премиум (pdf)
  Тариф Кредитной карты Премиум (pdf)
  Условия обслуживания карты (pdf)
  Условия предоставления пакета (pdf)

Программа лояльности

Для дебетовой и кредитной премиальной карты программа лояльности идентична. Баллы начисляются в рамках программы лояльности «Урожай». В данном разделе указаны только отличительные особенности программы “Урожай” для премиальной карты. Подробное описание программы лояльности “Урожай” в отдельном разделе.

• Правила начисления баллов:
  — 2% при покупках до 30 000 руб. в месяц;
  — 3% при покупках от 30 000 руб. до 75 000 руб. в месяц;
  — 4% при покупках от 75 000 руб. в месяц;
  — 1% после начисления 10 000 бонусов.
  Лимит начисления не ограничен.
  Важно: в первый месяц в любом случае начисляют 2% бонусов вне зависимости от оборота. В следующем месяце 4% бонусов дадут при обороте от 75к в прошлом месяце и так далее.
• Полезные ссылки:
  Программа лояльности “Урожай” (pdf)
  Подробно о программе лояльности “Урожай”

Недостатки

• Отсутствует курьерская доставка. За оформлением премиальной карты нужно обязательно идти в офис банка.
• Начисляется низкий 3,5% на остаток собственных средств.
• Карта открывается только в пакете, при несоблюдении условий – взимается плата 750 руб. в месяц.
• Нет возможности конвертировать баллы в рубли. Нужно использовать баллы только через приложение программы лояльности “Урожай”.
• Нет дополнительных сервисов: страховок, консьерж-сервиса, проходов в бизнес-залы аэропортов, – для премиальных кредитных карт.
• Нет возможности привязывать одну карту к счетам в разных валютах. Карту можно открыть только в одной из трех валют: рубли, доллары США, Евро.
• Кредитную карту могут не одобрить, условия по премиальной кредитной карте хуже, чем по карте “Своя” (из-за льготного периода и возможностей программы лояльности).
• Информация на сайте не совпадает с тарифами, и сотрудники банка не знают, какая информация правильная.

Преимущества

• Выделенная линия обслуживания клиентов.
• Можно открыть карту в форм-факторе кольца.
• Удобное мобильное приложение: можно установить любой лимит операций в сутки, в месяц; заблокировать/разблокировать карту; разрешить/запретить: снятие наличных, безналичные операции, операции в Интернет, операции на территории РФ. Оперативное управление лимитами в он-лайн режиме позволяет полностью защитить свою карту.
  Если забудете ПИН-код, можно в любой момент установить новый.
  Есть вся информация по кредиту: общая задолженность, сумма и срок минимального платежа, сумма и срок погашения Льготного периода, % ставка.
• Если не хватает баллов “Урожай” для оплаты покупки, можно доплатить со счета карты.
• Бесплатное предоставление СМС- уведомлений.
• Предоставление дополнительных сервисов только для дебетовых премиальных карт: страховка для путешествующих, консьерж-сервис, проходы в бизнес-залы от Mastercard и др.
• Дополнительные преимущества в пакете: 20% скидка на аренду ячеек, повышенный % по вкладам, спец. курс по валютно-обменным операциям и др.
• Большая доступная сеть офисов банка.

Вывод

Наибольшее количество преимуществ дает только дебетовая карта Mastercard Black Edition, а именно все преимущества премиальной карты + проходы в бизнес-залы Mastercard в аэропортах. Если ежемесячные обороты по карте не менее 100 000 руб. или в РСХБ размещен вклад под повышенный % в сумме не менее 1,5 млн. руб. (вклад “Премиум Доходный” на 3 года по ставке 9% годовых при оформлении через интернет-банк/мобильное приложение), это позволит бесплатно использовать все преимущества пакета. Дополнительным преимуществом является возможность получать бонусные баллы без ограничений (на сумму покупок до 250 000 руб. начисляется 4%, на сумму более 250 000 руб. – 1%), что выгодно при больших тратах по карте. Однако, нужно учитывать ограничения по использованию накопленных баллов: только через приложение “Урожай” на ограниченное количество товаров и услуг и, к сожалению с ощутимой наценкой, что снижает выгоду от использования.
Условия по премиальной кредитной карте хуже, чем по карте “Своя” из-за льготного периода 115 дней по “Своей” карте и возможности выбора другой программы лояльности (где начисляется до 15% на выбранную категорию). Кроме того, кредитные карты не являются премиальными и не предоставляют стандартный набор сервисов для премиальных карт, такой как страховки, консьерж-сервис и др.