Премиальный пакет услуг «Ультра» даёт наибольший объем преимуществ и дополнительных сервисов продуктов Россельхозбанка, но и для бесплатности обслуживания требует 3-4 млн руб, иначе обслуживание стоит почти 30 тыс. руб/год.
- В пакет входят карты “Ультра”: дебетовые (в рублях, долларах США, евро), кредитные (в рублях) только именные, в офисах банка, сроком на 3 года.
- Дебетовые карты: Visa Signature, Mastercard Black Edition, Мир (не Supreme, обычная – о запуске такого пластика объявлено в конце января 2022), основная карта оформляется с 18 лет, дополнительная – с 6 лет.
Если в течение 3 месяцев подряд сумма ежемесячных покупок была не менее 150 тыс. руб., можно подать заявку на получение карты более высокой категории Visa Infinite, Mastercard World Elite, причем перевыпуск данных категорий карт также осуществляется только на основании заявления, в случае если последние 3 мес. сумма покупок была не менее 150 000 руб. в месяц. Довольно сложное и неудобное условие, тем более, если речь идет о премиальных клиентах.
Сайт пакета услуг “Ультра”. Подробная информация о дебетовых картах на сайте.
Кредитные карты: Visa Signature, Mastercard Black Edition, основная карта оформляется с 21 года, дополнительная: Visa Platinum, Masterсard Platinum – с 18 лет. Подробная информация о кредитных картах на сайте.
К дебетовой или кредитной премиальной карте можно выпустить платежное кольцо, условия приобретения кольца на сайте. - Комиссия за обслуживание пакета “Ультра” 29 900 руб. в год; бесплатно при выполнении условия, что текущий баланс:
– не менее 3 млн. рублей – для региональных подразделений;
– не менее 4 млн. рублей – для Москвы.
При этом минимальный текущий баланс рассчитывается на дату заключения/пролонгации на следующий год договора на пакет “Ультра”, как сумма:
• остатка на всех текущих счетах; накопительных счетах; вкладах; счетах платежных карт; банковских счетах в драгоценных металлах;
• оплаченных страховых взносов по всем действующим договорам инвестиционного и накопительного страхования жизни;
• денежных средств, инвестированных в инструменты фондового рынка через брокерский счет;
• денежных средств, инвестированных в паевые инвестиционные фонды (ПИФ) в ООО «РСХБ Управление Активами».
Важно: кредитные средства, предоставленные в рамках кредитной карты, не учитываются.
- Услуга СМС – уведомления: бесплатно для основной карты; 45 RUB/1,2 USD/1,0 EUR – для дополнительной.
- Проценты на остаток средств по дебетовой карте на сумму до 10 000 руб./200$ – не начисляются, на суму свыше 10 000 руб./200$ начисляется ежемесячно 4% годовых в рублях/ 0,15% годовых в долларах США/ проценты в евро не начисляются.
- Снятие наличных:
- по дебетовой карте – в кассах/банкоматах РСХБ и банкоматах банков-партнеров: Альфа-банк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Росбанк без комиссии. В остальных случаях 1%, min 150 RUB/3 USD/2 EUR. Получение наличных разрешено только в пределах лимитов: 600 000 RUB/9 300 USD/8 400 EUR в сутки, 3 млн. RUB/47 000 USD/42 000 EUR в месяц;
- по кредитной карте – в любых устройствах 3,9% +350 руб.+% по кредиту, ограничений по сумме нет – в пределах установленного кредитного лимита. При этом в первые 3 календарных месяца после открытия кредитной карты можно снять наличные без комиссии и % за кредит при выполнении условий льготного периода.
- Перевод с карты РСХБ на карту стороннего банка:
- по дебетовой карте – 1,5%, мин. 50 руб.;
- по кредитной карте – 3,9%, мин. 350 руб.; лимит 300 000 руб. в сутки, 3 млн. руб. в месяц.
- Особенности кредитной карты:
– требования к заемщику: возраст от 21 до 65 лет, гражданство РФ, не менее 4 месяцев на последнем (текущем) месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;
– нужно предоставить документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость,
– срок рассмотрения заявки на кредит – 5 рабочих дней,
– кредитный лимит от 10 000 до 1 млн руб.,
– процентная ставка от 20,9%,
– льготный период – до 55 дней, действует только на покупки . Ежемесячно до 25 числа нужно выплачивать минимальный платеж = 3% от общей суммы задолженности. Снятие наличных, переводы – не входят в льготный период. - Дополнительные сервисы для дебетовых и кредитных карт:
– карта Priority Pass, по которой предоставляется 12 бесплатных проходов в бизнес-залы аэропортов по всему миру + 1 бесплатный проход в месяц при покупках не менее 175 000 руб. за месяц, в котором был осуществлен проход в бизнес-зал. Priority Pass выпускается только для держателя основной карты в одном экземпляре. При превышения количества проходов, взимается 30 USD за каждого.
- Для держателей карт Masterсard Black Edition/Mastercard World Elite дополнительно действует программа проходов в бизнес-залы аэропортов Masterсard, для прохода достаточно предъявить карту. Важно: перед посещением уточните условия. Например, в Москве бизнес-зал Mastercard есть только в аэропорту Шереметьево (С), стоимость составляет 2 500 руб. за каждого по карте Masterсard Black Edition и бесплатно 2 человека по карте Mastercard World Elite. Подробные условия стоимости посещения на сайте Mastercard. К сожалению, количество таких бизнес-залов очень ограничено, поэтому для экономии проходов по карте Priority Pass, стоит сначала воспользоваться преимуществами, которые дают карты Masterсard Black Edition/Mastercard World Elite (конечно, в том случае, если проходы бесплатны),
– страхование для путешествующих – для держателя премиальной карты и его семьи,
– защиты покупок от утери, кражи или случайного повреждения на покупки по премиальной карте,
– удвоение гарантии производителя – покрывает механические поломки (затраты на ремонт), если товар сломался после истечения срока действия исходной гарантии производителя на покупки по премиальной карте,
– телефонные консультации по юридическим вопросам и вопросам здоровья в экстренных ситуациях, предоставляется во время путешествий за пределы страны постоянного пребывания,
– консьерж-сервис. - Дополнительные сервисы в Пакете:
– выделенная телефонная линия 8-800-200-03-91,
– выделенная зона обслуживания в офисе;
– персональный менеджер;
– 20% скидка на аренду сейфовых ячеек,
– спец. курс на валютно-обменные операции на сумму от 2 000$,
– персональное брокерское обслуживание,
– повышенный % по вкладам,
– повышенные % по накопительному счету “Ультра” (подробнее):
- Полезные ссылки:
Сайт пакета услуг “Ультра”
Тарифы по Пакету услуг Ультра (xls; c 28.12.21)
Тариф по Дебетовой карте Ультра (pdf, до 19.01.2022); Тариф по ДК Ультра с 19.01.2022 (xls)
Тариф Дебетовой карты “Мир-Ультра” (pdf; актуально на 21.01.2022)
Тариф Кредитной карты Ультра (pdf; до 19.01.2022); Тариф по КК Ультра с 19.01.22 (pdf)
Правила предоставления кредитных карт (pdf)
Условия обслуживания карты (pdf)
Условия предоставления пакета (pdf)
Программа лояльности
Для дебетовых и кредитных премиальных карт в пакете “Ультра” действует одинаковая программа лояльности – начисление кэшбэка рублями. Но есть отдельный тариф “Карта “МИР – Ультра”, по которой начисляются 3 % от покупок по программе лояльности “Урожай”.
Основные параметры программы кэшбэк рублями:
– 1% от суммы операции оплаты товаров и услуг в магазинах, супермаркетах (коды МСС 5300, 5311, 5331, 5411, 5422, 5441,5451, 5462, 5499, 5921, 5977),
– 2% от суммы операции оплаты товаров и услуг в гостиницах, операций по оплате железнодорожных билетов и авиабилетов (коды МСС 3000-3072, 3075-3079, 3081-3090, 3092, 3094-3100, 3102,3103, 3106, 3110-3112, 3115, 3117, 3118, 3125-3127, 3129-3133, 3135-3138, 3143-3146, 3148, 3151, 3154, 3156, 3159,3161, 3164, 3165, 3167, 3170-3172, 3174-3178, 3180-3188, 3190-3193, 3196, 3197, 3200,3203, 3204, 3206,3211-3213, 3215-3223, 3226, 3228, 3229, 3231, 3233-3236, 3238-3248, 3251-3254, 3256, 3259-3263, 3266, 3267, 3280, 3282, 3284-3287, 3292-3299, 3501-3546, 3548-3599, 3602-3604, 3607-3755, 3757-3802, 3807, 3808, 3811-3816, 3818-3831, 4011, 4111, 4112, 4511, 7011),
– 5% от суммы операции по оплате товаров и услуг в ресторанах, кафе, барах, на автозаправочных станциях (коды МСС 5541, 5542, 5811-5814, 5983).
Расшифровку МСС банк не дает.
Кэшбэк начисляется не позднее 5-ти рабочих дней, начиная с 26 числа каждого календарного месяца, следующего за месяцем совершения покупок (при условии отсутствия просроченной задолженности), т.е. с задержкой более месяца!
Максимальная сумма 15 000 руб. в месяц.
В Условиях выплаты кэшбэка указано, что банк может отказать в выплате, если в одной категории будет более 35% объема всех покупок. Источник (pdf); найдено здесь.
Основные параметры программы лояльности “Урожай”:
В данном разделе указаны только отличительные особенности программы “Урожай” для отдельного тарифа “Карта “МИР – Ультра”. Подробное описание программы лояльности “Урожай” в отдельном разделе.
- Правила начисления баллов:
— 3% при покупках до 333 333 руб. в месяц (до достижения порогового начисления 10 000 бонусов);
— 1% после начисления 10 000 бонусов.
Лимит начисления не ограничен. - Полезные ссылки:
Подробно о программе лояльности “Урожай”
Программа лояльности “Урожай” (pdf)
Условия выплаты кэшбэк рублями (pdf)
Недостатки
- Отсутствует курьерская доставка. За оформлением премиальной карты нужно обязательно идти в офис банка.
- Начисляется низкий 4% на остаток собственных средств.
- Карта открывается только в пакете, при несоблюдении условий – взимается плата 29 900 руб. в год.
- Сложно получить карты уровня Mastercard World Elite / Visa Infinite – только дебетовые, выпускаются на основании заявления после ежемесячных покупок не менее 150 000 руб. 3 раза подряд по карте более низкой категории.
- Для получения кредитной карты нужно предоставить документ, подтверждающий доходы и трудовую занятость. Учитывая, что минимальный лимит от 10 000 руб. – требование избыточное.
- Нет возможности привязывать одну карту к счетам в разных валютах. Карту можно открыть только в одной из трех валют: рубли, доллары США, Евро.
Преимущества
- Выделенная линия обслуживания клиентов, персональный менеджер и выделенная зона обслуживания в офисах.
- Можно открыть карту в форм-факторе кольца.
- Удобное мобильное приложение: можно установить любой лимит операций в сутки, в месяц; заблокировать/разблокировать карту; разрешить/запретить: снятие наличных, безналичные операции, операции в Интернет, операции на территории РФ.
- Программа лояльности в виде кэшбэк в рублях с повышенных начислением до 5% в популярных категориях. На выбор можно открыть карту по тарифы “МИР-Ультра” с начислением 3% по программе лояльности “Урожай” в бонусах.
- Бесплатное предоставление СМС- уведомлений для держателя основной карты.
- Предоставление дополнительных сервисов: страховка для путешествующих, консьерж-сервис, проходы в бизнес-залы с картой Priority Pass (от 12 бесплатных посещений в год) и др.
- Дополнительные преимущества в пакете: 20% скидка на аренду ячеек, повышенный % по вкладам, спец. курс по валютно-обменным операциям и др.
- Большая доступная сеть офисов банка.
Вывод
Наибольшее количество преимуществ дает только дебетовая карта Mastercard World Elite, а именно все преимущества премиальной карты Ультра + проходы в бизнес-залы Mastercard в аэропортах (в Шереметьево – без комиссии в отличие от Mastercard Black Edition). Текущий баланс от 3 млн. руб. (для регионов)/от 4 млн. руб. (для Москвы) во вкладах или инвестициях позволит бесплатно использовать все преимущества пакета. В премиальных картах Ультра привлекает кэшбэк рублями до 5% на отдельные популярные категории (кафе, заправки), но есть и минусы: ограничено количество категорий, на которые начисляется кэшбэк, и есть условие, что кэшбэк не будет выплачен, если в одной категории будет более 35% объема всех покупок. Банк ввел сложное условие получения премиальной карты уровня Mastercard World Elite / Visa Infinite после ежемесячных покупок не менее 150 000 руб. 3 раза подряд по карте более низкой категории и заявления клиента о повышении уровня карты. Все эти условия и ограничения снижают привлекательность и конкурентное преимущество карты Ультра.
Условия по премиальной кредитной карте сложные – нужно предоставить кучу документов: о доходах, о трудоустройстве, чтобы запросить кредитную карту с лимитом от 10 000 руб. Кроме того, льготный период только 55 дней, который проигрывает карте “Своя” с льготным периодом 115 дней . Кредитные карты уровня Mastercard World Elite / Visa Infinite не предоставляются, соответственно, предоставляют меньше привилегий от платежных систем. Программа лояльности аналогична, как по дебетовой карте.
Таким образом, на рынке премиальных продуктов карты в пакете “Ультра” сильно проигрывают. Только при наличии большой суммы средств в Россельхозбанке имеет смысл оформить пакет “Ультра” с дебетовой картой Mastercard Black Edition, чтобы получить карту Priority Pass с 12 бесплатными проходами в бизнес-залы аэропортов в год и получения кэшбэк до 5% от покупок.
